Buró de crédito: qué son las referencias crediticias y sus beneficios

El buró de crédito, tal como una calificadora, es una entidad privada o pública que recopila y almacena información para generar informes y puntajes sobre el historial y la realidad financiera, especialmente con respecto al crédito de algún individuo u organización.  

En el caso del buró de crédito, estos informes de crédito e historiales se realizan tomando en cuenta las variables que sean de interés para el cliente, por tanto, se pueden generar múltiples puntajes, basándose en los criterios solicitados. 

Toda la información con la que se trabaja para estos procedimientos es confidencial, compartida por las entidades financieras o empresas otorgantes de crédito. Por ende, solo pueden acceder a ella instituciones financieras o no afiliadas al buró.

Los análisis de crédito o referencias crediticias son el registro del comportamiento financiero de personas tanto naturales como jurídicas, plasmando todos los créditos históricos o en curso, así como su desempeño en cuanto a los pagos. 

Por lo tanto, estas entidades privadas generan reportes e historiales crediticios y puntajes basados en el comportamiento de pago como indicador, bajo solicitud de otras entidades financieras. 

Esta organización privada adquiere información de otras entidades, con las que mantiene una relación de consulta. La información es confidencial y compartida entre el buró y sus colaboradores. Esta información es utilizada para la realización de reportes bajo las necesidades del cliente.

El buró actúa como una empresa integradora del historial financiero de las personas, centralizando la información que recibe de los bancos. Esto le permite entregar un reporte de crédito que comprenda el comportamiento del individuo en cuanto a sus créditos de manera global, con todos los bancos con los que mantenga relación. 

Contrario a una calificadora, el buró de crédito puede realizar reportajes y generar puntajes acorde a los criterios que el cliente establezca, es decir, tomar criterios para hacer un análisis acorde a las necesidades específicas del cliente en cada momento. 

Por lo tanto, al hablar de puntajes, en cuantos a los burós, pueden existir múltiples, cada uno reflejando resultados de variables específicas solicitadas por cada cliente. Mientras que las calificadoras trabajan con un análisis universal que mide unos criterios preestablecidos. 

La referencia crediticia genera un abanico de posibilidades y beneficios tanto para las entidades bancarias como para individuos. El disponer de información histórica, veraz, actual y completa genera algunas de las ventajas que listamos a continuación: 

1. La democratización del crédito, las personas pueden obtener un crédito por lo que son y no por lo que tienen: la información, reportes y puntajes reflejan el comportamiento de cada persona, esto significa que los ciudadanos, microempresarios, cooperativistas y PYMES avalan sus créditos con su hábito de pago, es decir, el criterio de decisión es el desempeño de pago y no patrimonio.

2. Agilización del proceso de solicitud de crédito: los informes de crédito son una herramienta esencial que agiliza la toma de decisiones para las entidades bancarias, por lo tanto, el solicitante de crédito se beneficia por la agilidad en el proceso de otorgamiento de crédito.

3. Protagonismo y control sobre las finanzas personales: la información recopilada por el buró refleja el comportamiento del ciudadano, que figura como protagonista de su historia de crédito y puede enmendarla en caso de obtener una calificación crediticia que no lo beneficie.

4. Mayor protección del ahorrista: los ahorros de los ciudadanos son canalizados como créditos a un menor riesgo. Por lo tanto, hay mayor cantidad de beneficiarios y se distribuye mejor el riesgo, por lo que se aprueban más líneas de crédito. 

Se estimulan sanas costumbres de crédito en todos por igual y se reafirma una cultura de buen pago en la sociedad. Se profundiza la reactivación económica a través de la promoción del crédito.

5. Confidencialidad de la referencia crediticia: la emisión de estos reportes y scores crediticios le permiten al ciudadano contar con mecanismos por medio de los cuales puede conocer su información y actualizar sus datos (Art. 28 de la Constitución). Garantizando que solo se reporte y se consulte la información que hubiere sido autorizada por el titular de los datos. Es importante recalcar que solo permanece disponible la información que sirve de elemento de juicio para la realización de operaciones financieras. 

6. Se incentiva el desarrollo económico sostenible y se facilita el acceso de todos al crédito. 

En Acredita, sabemos que la mejor forma de proteger al ciudadano, es garantizar que conozca sus datos, genere cambios y los actualice respetando sus derechos. Asegurando la confidencialidad, una referencia crediticia permite tener una película y no una foto del historial crediticio del ciudadano.

Contar con una referencia permite la posterior asesoría para ayudar al ciudadano a reconstruir su historia de crédito y a las instituciones a tomar mejores decisiones. El uso de la referencia incentiva el desarrollo económico sostenible y facilita el acceso de todos al crédito. 

En este contexto, Acredita puede desempeñar un papel esencial proporcionándote soluciones como el servicio de referencias crediticias.  

Aprovecha la información, toma decisiones informadas y mejora tu historial crediticio. ¡Conoce nuestros servicios y contáctanos!

Highlights del artículo

1. Centrales de referencias crediticias y su impacto financiero: explora cómo las centrales como el reconocido Buró de Crédito están revolucionando la manera en que evaluamos la solvencia crediticia. Descubre cómo funcionan y por qué son fundamentales para la toma de decisiones financieras informadas.
2. Beneficios de las referencias crediticias: conoce las ventajas clave de las referencias crediticias. Desde la democratización del crédito hasta la agilización de procesos de solicitud, las referencias permiten un acceso más equitativo al crédito. Descubre cómo estas herramientas potencian el control financiero personal y la protección del ahorrista, impulsando una reactivación económica sostenible.
3. Confidencialidad y empoderamiento financiero: entiende cómo la confidencialidad en la emisión de reportes, puntajes y calificación crediticia protege tus datos y fomenta un acceso justo al crédito. Descubre cómo Acredita se destaca al brindar soluciones de referencia crediticia, apoyando a los individuos a reconstruir sus historiales y a las instituciones a tomar decisiones más informadas. ¡Aprovecha esta información para mejorar tu historial crediticio y tomar decisiones financieras sólidas!