Big Data Revoluciona la Gestión de Cobro: Casos de Éxito

La cantidad de datos digitales en el mundo ha alcanzado los 64.2 zettabytes, y se espera que esta cifra se duplique para llegar a 180 zettabytes para el año 2025.

El término «Big Data» cobra sentido cuando se toma conciencia del volumen masivo de datos que se producen y consumen diariamente a altas velocidades. Sorprendentemente, el 90% de la data mundial se ha generado en los últimos dos años, y este volumen se duplica cada dos años.

Hoy, la data se ha convertido en un recurso invaluable que informa a las empresas sobre los hábitos, comportamientos, necesidades y aspiraciones de sus consumidores. En la era digital, el Big Data se ha convertido en un aliado fundamental para las empresas financieras, especialmente en la gestión de cobro. Al aprovechar enormes volúmenes de datos, las compañías pueden identificar patrones de comportamiento, predecir tendencias y optimizar estrategias de recuperación de deudas.

En el mundo financiero, la gestión de cobro es un aspecto crítico para las empresas que otorgan crédito. La capacidad de recuperar deudas de manera eficiente y efectiva no solo afecta la salud financiera de la empresa, sino también su reputación y relaciones con los clientes. En este contexto, el Big Data ha surgido como una herramienta poderosa que está revolucionando la forma en que se aborda este desafío.

El Big Data se refiere al vasto conjunto de datos que las empresas recopilan de diversas fuentes, incluidas transacciones financieras, interacciones en línea, redes sociales y más. Estos datos son analizados utilizando herramientas y algoritmos avanzados para extraer información valiosa y tomar decisiones informadas.

En el contexto de la gestión de cobro, el Big Data se utiliza para identificar patrones de comportamiento, predecir tendencias de pago y segmentar a los clientes según su riesgo de incumplimiento. Esto permite a las empresas personalizar sus estrategias de cobro, dirigirse a los deudores de manera más efectiva y maximizar las posibilidades de recuperación de deudas.

Así también, el big data puede emplearse para optimizar los procesos de cobro de deudas, lo cual le permite a las empresas actuar con mayor precisión y eficiencia en sus esfuerzos de cobro. Esto tiene un impacto significativo en la inversión de tiempo y capital de las empresas, disminuyendo gastos y garantizando los pagos en sus plazos estimados.

Históricamente, los procesos manuales de gestión, si bien funcionales, se caracterizan por los retrasos, la segmentación poco óptima de clientes y estrategias no adaptadas a las necesidades de los tiempos modernos, causando pérdidas financieras que pueden afectar nuestra relación con los clientes.

Veamos algunos de los beneficios de la implementación del big data en la gestión de cobro:

Análisis predictivo

Esta es una de las aplicaciones más significativas de esta tecnología en el proceso de gestión de cobros. Permite una identificación de riesgos y detección de los clientes más propensos a morosidad por medio del análisis de datos de comportamiento históricos.

Segmentación de clientes

En consecuencia, este análisis permite llevar a cabo procesos más efectivos de segmentación, así como la adaptación de estrategias de cobro diseñadas específica y estratégicamente al comportamiento y probabilidad de pago de cada segmento de clientes.

Estrategias de cobro personalizadas

La información proporcionada por el big data, permite un mayor nivel de personalización de la estrategia comunicacional y de cobranzas. En lugar de mensajes y estrategias masivas, estas ahora son adaptadas a las necesidades y tendencias de comportamiento de cada cliente. Esto tiene una repercusión directa en las tasas de recuperación para las empresas.

Reducción de costos y optimización de procesos

Esta tecnología revoluciona los procesos de trabajo de las compañías por medio de la eficiencia operativa al automatizar procesos repetitivos y ahorrando horas de trabajo manual y costos operativos. Esto no solo permite mejores resultados sino la posibilidad de entablar mejores relaciones de trabajo y tener un mayor alcance a la hora de establecer relaciones comerciales.

1. American Express

American Express, una de las principales compañías financieras a nivel mundial, ha utilizado el Big Data de manera innovadora en su gestión de cobro. La empresa ha implementado sistemas avanzados de análisis de datos para comprender mejor el comportamiento de sus clientes y mejorar la eficiencia en la recuperación de deudas.

Con el surgimiento del Big Data, la empresa reconoció la oportunidad de utilizar esta tecnología para optimizar su gestión de cobro. Implementaron sistemas de análisis de datos sofisticados así como una sólida infraestructura tecnológica compuesta por plataformas de almacenamiento de datos masivos, sistemas procesamiento en tiempo real y algoritmos de aprendizaje automático, además de una variedad de herramientas personalizadas de análisis e identificación de patrones y detección de riesgos e incumplimiento que les permitieron examinar patrones de gasto, historiales de pagos y demás datos relevantes de sus clientes que les permitieron anticipar sus necesidades de cobro de manera proactiva. 

Gracias a estas estrategias, American Express ha logrado reducir significativamente su tasa de morosidad. Según datos reportados, la empresa experimentó una disminución del 20% en los casos de incumplimiento desde la implementación de estas iniciativas. Además, lograron mejorar la eficiencia en la recuperación de deudas, lo que se tradujo en un aumento en la rentabilidad y la satisfacción del cliente.

2. Citibank

Citibank es otra empresa financiera de renombre que ha utilizado el Big Data para mejorar su gestión de cobro y reducir el riesgo de morosidad. En este caso, la empresa decidió utilizar esta tecnología para segmentar a sus clientes deudores de manera más efectiva. Implementaron sistemas avanzados de análisis de datos que les permitieron clasificar a los clientes según su riesgo de incumplimiento y adaptar sus estrategias de cobro en consecuencia.

De la misma manera, la empresa reportó una mejora del 25% en la tasa de recuperación de deudas desde la implementación de estas iniciativas. Además, lograron reducir el riesgo de morosidad y mejorar la rentabilidad a largo plazo.

3. Santander

Santander es un banco global que ha adoptado el Big Data para optimizar su proceso de cobro y reducir los costos operativos asociados. Implementaron sistemas avanzados de análisis de datos que les permitieron identificar oportunidades de mejora en su proceso de cobro y desarrollar soluciones personalizadas para sus clientes.

Las iniciativas basadas en Big Data de Santander han generado resultados significativos. La empresa reportó una reducción del 15% en los costos asociados a la gestión de cobro y una mejora del 30% en la recuperación de deudas en comparación con métodos tradicionales. Además, lograron mejorar la satisfacción del cliente al proporcionar soluciones más rápidas y efectivas para los problemas de cobro.

A medida que la tecnología continúa avanzando, el papel del Big Data en la gestión de cobro seguirá evolucionando, haciendo así a la gestión de cobro un proceso totalmente digital. Se espera que las empresas utilicen análisis predictivos más sofisticados, inteligencia artificial y aprendizaje automático para mejorar aún más la eficiencia y efectividad de sus operaciones de cobro.

En conclusión, el Big Data está transformando el panorama de la gestión de cobro al proporcionar a las empresas una visión más profunda y detallada de sus clientes y deudas. Aquellas organizaciones que aprovechan estas herramientas emergentes están posicionadas para alcanzar mayores niveles de éxito en la recuperación de deudas y en la gestión de riesgos financieros.

En Acredita S.A. poseemos herramientas que nos permiten aplicar las mejores prácticas en la elaboración de scores predictivos de cobranza y crear segmentos de clientes con el fin de aplicar estrategias únicas por segmento para realizar un proceso de cobro mucho más efectiva.