Algunos de los tipos de scores más comunes que genera un Buró de Crédito

Un buró de crédito recopila una vasta cantidad de información financiera y crediticia de individuos y empresas. A partir de esta información, se generan una variedad de scores y puntuaciones que ayudan a predecir el comportamiento futuro. Aquí hay algunos tipos destacados y algunos de los scores que más generamos en Acredita:

1. Score de Riesgo

Este score es una evaluación profunda del comportamiento financiero de un individuo. Considera variables como la puntualidad de los pagos, el historial crediticio, la cantidad de deudas y otros factores para determinar cuán confiable es alguien en términos financieros. Este score es una herramienta esencial para los prestamistas y las instituciones financieras para evaluar el riesgo crediticio. Los scores de riesgo más comunes miden la probabilidad que un cliente entre en mora de 90 días en los próximos 12 meses. Mientras más alto el score, menos probabilidad de caer en mora. 

2. Score de Upsell

El Score de Upsell se enfoca en identificar oportunidades para ofrecer productos o servicios adicionales a un cliente existente. Utiliza el historial de compras y el comportamiento del cliente para determinar qué ofertas adicionales podrían ser más atractivas. Por ejemplo, si alguien ha comprado un teléfono inteligente, el Score de Upsell podría sugerir una oferta para auriculares inalámbricos o un seguro para el dispositivo o algún otro producto. Este tipo de score es sumamente relevante para realizar ofertas de productos y servicios a aquellos clientes con mayor probabilidad de compra. 

3. Score de Activación

El Score de Activación se centra en analizar la probabilidad de que un cliente active un producto nuevo o adicional que le ofrezcamos. Por ejemplo, la probabilidad de que un cliente active una nueva tarjeta de crédito o acepte un crédito de vehículo. Este tipo de score es muy eficiente en disminuir los gastos de mercadeo directo, ya que se dirige sólo a aquellos clientes que tengan una alta probabilidad de activación del producto que se le está ofreciendo. 

4. Propensión de compra

La propensión de compra es una herramienta valiosa para las empresas. Evalúa qué productos o servicios son más propensos a ser adquiridos por un individuo en función de su perfil sociodemográfico, su historial de compras y horario de compras, entre otras muchas variables. Esto permite a las empresas personalizar sus ofertas y estrategias de marketing de manera más efectiva.

5. Score de Cross-sell

El Score de Cross-sell se relaciona con la capacidad de una empresa para ofrecer productos o servicios complementarios a los clientes. Por ejemplo, si alguien ha comprado un automóvil, el Score de Cross-sell podría sugerir ofertas para seguros de automóviles, mantenimiento programado u otros servicios relacionados que ofrezcan un valor agregado a alguna compra.

6. Predictores de ingreso

Estos predictores utilizan datos financieros para estimar los ingresos actuales de una persona. Esta información es valiosa para las empresas que buscan ofrecer productos y servicios adecuados a la capacidad de compra y/o pago de sus clientes. 

7. Score de Churn

El Score de Churn se enfoca en predecir la probabilidad de que un cliente deje de utilizar un producto o servicio. Las empresas lo utilizan para tomar medidas preventivas y retener a sus clientes más valiosos, lo que es esencial en un mundo donde la fidelización del cliente es clave.

Cuando se realiza una calificación crediticia, uno de los pilares fundamentales es el cumplimiento, y es aquí donde los homónimos pueden causar estragos. El bloqueo injusto de cuentas o solicitudes de crédito u otra clase debido a la confusión con homónimos es un problema que afecta a muchas personas, especialmente a los venezolanos. 

Los efectos dañinos de esta situación son evidentes. En primer lugar, está la afectación personal de los individuos involucrados. La confusión con los homónimos puede generar estrés, ansiedad y frustración. La incapacidad de acceder a crédito o de resolver situaciones financieras de manera adecuada puede tener un impacto duradero en la calidad de vida de las personas afectadas. Existen multitud de casos de identificación errónea donde entidades bancarias clausuran cuentas con individuos con los que llevan años de relación sin tener un procedimiento de investigación o manera de apelar los procesos.

Además, está la pérdida de clientes por parte de las instituciones financieras. Cuando las personas se sienten tratadas injustamente debido a la confusión con sus homónimos, es probable que eviten tratar con esas instituciones en el futuro. Esto resulta en una disminución de la confianza del cliente y, en última instancia, en una pérdida de negocio para estas instituciones. Además, en una gran cantidad de casos, las propias instituciones financieras cortan lazos definitivamente luego de esta clase de situaciones por cuestión de costos; puesto que les resulta más económico cerrar las cuentas a realizar un proceso de investigación y verificación.

Cabe destacar que muchos de estos scores se basan en la información del comportamiento de un individuo. La precisión de estos scores es vital para disminuir costos a las empresas como puede ser pérdida de créditos incobrables, gastos de publicidad y mercadeo, gastos de ventas, entre muchos otros. En Acredita sabemos que la información es un activo sumamente importante para las empresas. Es por ello que nos gusta resaltar el potencial de la información integrada, la combinación entre la información financiera del buró con información adicional como comportamientos de compra. Esta acción es clave para mejorar los sistemas predictivos y enriquecer los scores.

Los scores predictivos de comportamiento se han convertido en recursos invaluables para las empresas en sus procesos comerciales. Estos son herramientas valiosas que ofrecen a las empresas una visión más clara y profunda del comportamiento de sus clientes y prospectos. Estos scores ayudan a las empresas en diversas formas:

• Evaluación de riesgos crediticios: los scores de predicción del comportamiento, como el score de riesgo, son esenciales para evaluar el riesgo crediticio de los clientes. Ayudan a determinar la probabilidad de que un cliente incumpla los pagos, lo que es crucial para otorgar préstamos y créditos de manera segura.
• Personalización de ofertas: los scores de propensión de compra y cross sell permiten a las empresas personalizar sus ofertas y recomendaciones de productos o servicios para cada cliente. Esto aumenta la relevancia de las ofertas y puede impulsar las ventas.
• Retención de clientes: el score de churn ayuda a identificar a los clientes que están en riesgo de dejar de utilizar los productos o servicios de una empresa. Esto permite tomar medidas preventivas para retener a estos clientes valiosos.
• Optimización del marketing: los scores de comportamiento ayudan a las empresas a segmentar a su audiencia y dirigir sus esfuerzos de marketing de manera más efectiva. Pueden identificar a los clientes que son más receptivos a ciertas campañas y anuncios. La propensión de compra y el score de cross-sell permiten a las empresas personalizar sus ofertas y estrategias de marketing para maximizar las ventas.
• Planificación financiera inteligente: los predictores de ingresos proporcionan a las empresas información clave sobre la capacidad de pago de los clientes, lo que es esencial para planificar estrategias financieras y de expansión.
• Reducción de pérdidas: al identificar clientes de alto riesgo con anticipación, las empresas pueden reducir las pérdidas causadas por impagos o incumplimientos.
• Mejora de la experiencia del cliente: al comprender mejor las preferencias y necesidades de los clientes a través de scores de comportamiento, las empresas pueden brindar una experiencia más personalizada y satisfactoria.
• Aumento de la eficiencia operativa: los scores también pueden ayudar a las empresas a asignar recursos de manera más eficiente. Por ejemplo, pueden enfocar sus esfuerzos de ventas en clientes con una alta propensión de compra en lugar de gastar recursos en clientes menos propensos.
• Mejora de decisiones estratégicas: la información proporcionada por los scores de comportamiento permite a las empresas tomar decisiones estratégicas más informadas en áreas como la expansión del negocio, la adquisición de nuevos clientes y la inversión en productos o servicios específicos, entre muchos otros.

En resumen, los scores de predicción del comportamiento generados por los burós de crédito son herramientas poderosas que ofrecen una visión profunda del comportamiento financiero de las personas y las empresas. Estas puntuaciones se han convertido en recursos de gran valor para las empresas en una variedad de procesos, desde la toma de decisiones crediticias hasta la personalización de estrategias de marketing, maximización de oportunidades de crecimiento, entendimiento de sus clientes, y la posibilidad de generar ofertas con una segmentación más clara y ofertas más atractivas y personalizadas a sus clientes. 

Comprender cómo funcionan estos scores es esencial para aprovechar al máximo la información disponible y tomar decisiones financieras y comerciales informadas. En Acredita somos especialistas en tecnologías y estrategias para ayudarte a tomar mejores decisiones. 

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1. Tipos de scores generados por los burós de crédito: El artículo presenta una variedad de scores generados y utilizados por las agencias crediticias para evaluar el comportamiento financiero de individuos y empresas, incluyendo el Score de Riesgo, el Score de Upsell, el Score de Activación, la Propensión de Compra, el Cross-Sell, los Predictores de Ingreso y el Churn. Estos scores son herramientas esenciales para medir la confiabilidad financiera y ofrecer productos y servicios personalizados.
2. Importancia de la data en la generación de scores: Se destaca que la precisión de estos scores se basa en datos financieros, como historiales de pagos y deudas. Además, se enfatiza la importancia de combinar esta información con datos adicionales, como comportamientos de compra, para mejorar la precisión de los sistemas predictivos y enriquecer los scores.
3. Valor de los scores para las empresas: El artículo resalta cómo estos scores predictivos son recursos invaluables para las empresas en múltiples aspectos, desde evaluar riesgos crediticios y personalizar ofertas hasta retener clientes, optimizar estrategias de marketing y tomar decisiones estratégicas más informadas. Estos scores se convierten en herramientas esenciales para mejorar la experiencia del cliente y aumentar la eficiencia operativa de las empresas.